转自：第一财经

　　10月13日，央行举行2023年第三季度金融统计数据新闻发布会，复兴了对于存量房贷调降、东谈主民币汇率、货币计谋、宏不雅杠杆率、系统遑急性银行等市集温雅问题。

　　一、何如看待三季度信贷的波动情况？

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　　央行造访统计司司长、新闻发言东谈主阮健弘：本年以来，东谈主民币贷款执续保执较快增长，前三季度东谈主民币各项贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。

　　分结构看，企业贷款十分是企业中永恒贷款新增较多，为稳投资提供了较为弥散的资金支执。前三季度，企（事）业单元的新增贷款是15.68万亿元，同比多增1.2万亿元，是贷款增多的主力军。居民贷款保执同比多增。前三季度，居民贷款新增3.85万亿元，同比多增3499亿元。具体看：一是金融机构加强对实体经济薄弱方法的支执力度，居民筹算贷款增多较多。前三季度，居民筹算贷款新增2.97万亿元，同比多增6584亿元，是居民贷款同比多增的主要能源，灵验支执了个体工商户和小微企业主的坐蓐筹算行径。二是居民铺张需求回升，推动短期铺张贷款增多。前三季度，居民部门短期铺张贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。

　　二、存量首套住房贷款利率着落的责任有什么新的进展？

　　央行货币计谋司司长邹澜：裁减存量房贷利率责任已基本接近尾声。9月25日到10月1日本质的首周，有98.5%相宜条目的首套存量房贷利率完成下调，总共4973万笔，21.7万亿元，诊治后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款东谈主提供评释材料、银行赐与认定的情况，主要银行也将在一个月内完成诊治。

　　存量房贷利率诊治显贵影响扫数这个词合同期限的利息支拨，瞻望此项步伐的效应将执续发扬，并逐步惠及扫数这个词经济运行。

　　三、下一阶段货币计谋有什么计议？

　　邹澜：总的看，中国经济执续向好的基本面依然坚实，在各人大型经济体中持续保执当先。下阶段，东谈主民银即将进一步本质好稳健的货币计谋，密切不雅察前期计谋扫尾，加速推动计营奏效。货币计谋布置超预期挑战和变化还有迷长空间和储备，将持续作念好逆周期退换，为激活经济内生能源和活力营造妥当的货币金融环境。

　　四、四季度社融和信贷的增长趋势何如？

　　阮健弘：本年以来，东谈主民银行加大逆周期退换力度，指令金融机构加大对实体经济的支执力度，助力实体经济加速复原向好。9月末，社会融资范畴余额372.5万亿元，同比增长9%，增速与上月末执平。前三季度，社会融资范畴的增量是29.33万亿元，同比多1.41万亿元，这个同比多是在上年基数较高的情况下依然保执多增，为经济的回升向好创造了妥当的货币金融环境。

　　下阶段，东谈主民银即将持续坚执稳中求进的责任总基调，稳健的货币计谋精确有劲，增强信贷总量的踏实性和可执续性，保执货币供应量和社会融资范畴增速同口头GDP增速相匹配，推动国民经济执续复原向好。瞻望四季度社会融资范畴和信贷增长将持续保执慎重。

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　　五、强化系统遑急性银行监管的目的是什么？

　　宏不雅审慎解决局局长李斌：20家系统遑急性银行金钱范畴总共占到我国银行业总金钱的61%，占到金融业总金钱的55%，他们范畴比较大，结构和业务复杂性比较高，与其他金融机构的关联性比较强。系统遑急性银行筹算稳健，金融体系的合座踏实就有坚实的基础，因此，评估认定系统遑急性银行何况对系统遑急性银行提议更高的监管圭臬和监管要求，对于健全宏不雅审慎计谋框架，增强金融体系的稳健性具有遑急意旨。

　　刻下，系统遑急性银行筹算总体稳健，在金融体系中起到了踏实器和压舱石的作用。狂放本年6月末，系统遑急性银行平均不良率是1.27%，中枢一级本钱弥散率、本钱弥散率诀别是10.57%和15.65%，拨备袒护率达到246%，保执了较高的金钱质地和风险抵补才气。

　　总的来看，系统遑急性银行的评估认定和附加监监责任稳步激动，赢得了积极成效。现在《系统遑急性保障公司评估办法》也如故完成了公开征求见地等关系法度，中国东谈主民银行、金融监管总局正在积极激动磋商责任，稳步扩大宏不雅审慎解决的袒护范围。

　　六、金融在支执促铺张、稳投资、扩内需方面的成效何如？

　　阮健弘：一是铺张信贷慎重增长、存量房贷利率较着着落，增多居民可用于铺张的资金，灵验擢升居民铺张的才气。前三季度，居民部门短期铺张贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元，加大了对居民铺张的支执力度。同期，裁减存量首套房贷利率计谋落地，9月末存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月低42个基点，赢得了显贵的着落幅度。二是企（事）业单元中永恒贷款稳步增长，为稳投资提供了资金支执。前三季度，企（事）业单元中永恒贷款增多11.88万亿元，同比多增3.23万亿元，增多较多。

　　同期，跟着金融促铺张、稳投资系列计谋效应的不断开释，以及经济运行积极要素的不断积蓄，市集主体的预期正在提振。三季度，东谈主民银行编制的居民家庭铺张预期指数为56.4%，比上季上涨0.5个百分点，标明居民的铺张信心回升；企业固定金钱投资指数为50.6%，比上季上涨0.2个百分点，标明企业的投资意愿也出现回升。

　　七、下一阶段东谈主民币汇率走势何如？

　　邹澜：东谈主民币汇率外部压力有望缓解，中好意思利差倒挂不是新问题。近两年来，中好意思通胀走势和货币计谋周期分化，好意思联储承接加息，好意思债收益率大幅上涨，我国利率水平则稳中有降，中好意思利差收窄并于前年二季度运转倒挂，对东谈主民币汇率的影响如故在市集化价钱中体现。从趋势看，中好意思利差会安逸回反平时。市集大王人预期好意思联储本轮加息已接近尾声，好意思债收益率创十几年高点后回落，近期市集已在安逸消化本轮加息周期的完满信息，中好意思利差将安逸复原至平时区间，这将有益于因循东谈主民币汇率。筹算主体如故要坚执风险中性。在中好意思利差倒挂配景下，照实有一些机构和企业出现了金钱外币化、欠债本币化倾向，莫得充分算计汇兑风险，一朝汇率步地出现较大变化，可能会靠近较大风险。筹算主体如故要容身主营业务、服求实体经济，不要去赌汇率。

　　八、货币信贷支执民营经济发展和房地产市集慎重运行方面，赢得了哪些初步成效？

　　邹澜：一是指令金融机构进一步得志民营企业信贷需求，8月末，私东谈主控股企业贷款余额达到了40.7万亿元。二是用好民营企业债券融资支执器具，踏实和促进民营企业债券融资，9月末已累计为140家民营企业刊行的2426亿元债券提供了增信支执。三是支执民企十分是科技型民企上市和再融资，累计已有逾越1000家“专精特新”中小企业在A股上市。8月东谈主民银行还承接召开金融支执民营企业发展茶话会和责任激动会，带领金融机构进一步确立“一视同仁”理念，执续加大民营企业发展的金融资源插足。部分领域民间投资出现亮点，基础设施民间投资保执两位数增长，制造业民间投资增速接近9%，均高于一齐投资增速。民营企业发展信心得到有劲提振，中小企业开工已有改善。

　　下阶段，东谈主民银即将发扬妙品币计谋总量和结构双重功能，持续坚执“两个百折不回”，聚焦要点，对结构性矛盾凸起领域加大支执，更好办事经济高质地发展。

　　九、下一步降息空间何如？

　　邹澜：利率计谋协同性的遑急体现之一，在于银行保执合理利润和融资成本稳中有降两个指方针兼顾杀青。东谈主民银行坚执金融为民理念，抽象接受多种步伐，在支执实体经济、惊奇金融踏实、保障老匹夫利益等多重指标中寻求动态均衡。比如说，推动银行发展政府债券柜台销售和交往。通过提供双边报价，改善柜台办事，为居民储蓄提供兼具安全性、流动性和收益性的金融居品。对于居民，执有永恒限政府债券，随时不错出售变现备备而不必，收益显贵高于活期进款；和按期进款比较，也不会因为临时需要支取，而按照活期计息圆寂利息收入。对于银行来说，则有益于缓解按期进款与政府债券投资利率倒挂的矛盾，改善筹算遵守。又比如，加强贷款利率自律解决。针对一些银行对部分大客户披发极低利率贷款，通过加强自律逼迫、完善利率订价机制，强化国债收益弧线的基准作用，在惊奇自制竞争秩序的同期，允洽保执银行金钱的合理收益，还能促进信贷资源更多成就到中小微企业等领域。此外，对于契约进款等利率相对较高的欠债居品，也不错策动进一步强化自律和范例。

　　十、跨境东谈主民币服求实体作念了哪些责任？

　　李斌：一是会同商务部进一步便利跨境贸易投资东谈主民币使用，更好得志外经贸企业交往结算、投融资、风险解决等需求。二是会同外汇局执续优化跨国公司本外币跨境资金纠合运营解决计谋，推动擢升银行办理本钱方式业务的数字化办事水平。三是在巴西等国新设了东谈主民币计帐行，进一步优化了东谈主民币国际计帐蚁合。四是带领买卖银行简化业务办理经由，擢升业务办理实效，为真确合规的跨境东谈主民币结算业务提供优质、便利的跨境东谈主民币金融办事。五是会同内地和港澳金融监管部门发布优化粤港澳大湾区“跨境理默契”业务试点的举措。试点举措进一步优化以后，将会更好地得志粤港澳大湾区投资者种种化的需求。六是跨境东谈主民币支付系统（CIPS）在刚刚往日的中秋国庆长假时辰初度杀青执续为境表里客户提供跨境支付计帐办事，这么就更好得志了在“境内是假期、境外是责任日”的情况下市集机构办理跨境东谈主民币业务的需求。

　　十一、本年以来宏不雅杠杆率的变化情况何如？

　　阮健弘：初步测算，本年二季度宏不雅杠杆率为291%，比上年末高9.4个百分点，比一季度末高1.5个百分点。从三季度的经济复原和债务增长情况看，瞻望三季度宏不雅杠杆率总体保执慎重。本年以来，我国经济执续回升向好，高质地发展塌实激动，我国经济复原的速率在主要经济体中处于当先地位。要客不雅意志到，疫情冲击之后，经济复原是一个海浪式发展、报复式前进的过程。计议到疫后国民经济轮回复原需要一个过程，一定进度上会强化债务增长先于经济增长的特征，宏不雅杠杆率会有所回升。

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